Calculatrice Hypothécaire & d'Amortissement
Modélisation exacte des prêts hypothécaires canadiens à taux fixe (capitalisation semestrielle `(1 + i/2)^(2/12) - 1`) et de l'impact des remboursements anticipés.
1. Paramètres du Prêt Hypothécaire
2. Remboursement Anticipé (Optionnel)
Chaque dollar versé en remboursement anticipé réduit directement le principal à 100 %, éliminant les intérêts composés futurs sur toute la durée restante.
1 269,19 $
Bi-hebdomadaire accéléré (26x / an)230 531 $
Coût total : 680 531 $19.2 ans
Initialement prévu : 25 ansVous économisez 80 983 $ d'intérêts et réduisez votre amortissement de 5 ans et 9 mois par rapport à un prêt mensuel standard !
Décomposition Annuelle : Principal Remboursé vs Intérêts Payés
Graphique en aires empilées illustrant la part d'intérêt et de capital pour chaque année
النموذج المالي Excel و Notion: خطة الشراء العقاري واختبار الضغط الكندي
النموذج المالي الجاهز للاستخدام: محاكي الشراء مقابل الإيجار (قاعدة 5%)، حاسبة التمويل العقاري بالفائدة نصف السنوية الكندية، ومحاكي صدمة تجديد الفائدة (+200 نقطة أساس).
تسليم رقمي فوري • وصول مدى الحياة وتحديثات 2026 متضمنة • صيغ عالمية
المنهجية المالية: فهم قاعدة التراكم نصف السنوي في كندا
في كندا، وبموجب قانون الفائدة وقانون البنوك، تُحسب معدلات الفائدة للرهن العقاري الثابت بتراكم نصف سنوي (مرتين في السنة) وليس شهرياً كما هو الحال في الولايات المتحدة.
تضمن هذه الصيغة القانونية الكندية الدقيقة أن يكون السعر الدوري الشهري الفعلي أقل قليلاً من مجرد قسمة المعدل الاسمي على 12، وهو ما يعتمده محرك الحساب الخاص بنا.
ميزة الدفع نصف الأسبوعي المسرّع (Accelerated Bi-Weekly)
يقوم نظام الدفع نصف الأسبوعي المسرّع بقسمة الدفعة الشهرية العادية على اثنين ودفعها 26 مرة سنوياً، مما يعادل سداد 13 شهراً كل عام، وبالتالي تقليص فترة القرض من 25 عاماً إلى نحو 21 عاماً وتوفير مبالغ هائلة من الفوائد.
السداد المبكر: تخفيض مباشر لأصل القرض بنسبة 100%
كل دولار إضافي يُسدد مبكراً يذهب مباشرة لتقليل أصل الدين المتبقي، مما يلغي الفوائد المركبة المستقبلية على هذا المبلغ طوال مدة القرض المتبقية.
الأسئلة الشائعة حول الرهن العقاري في كندا
تبلغ 25 عاماً للقروض المؤمنة (دفعة أولى أقل من 20%) مع استثناءات تصل إلى 30 عاماً لمشتري المنازل الجديدة لأول مرة، وتصل إلى 30 عاماً للقروض التقليدية غير المؤمنة.
يفرض المنظم المالي الكندي (OSFI) التأهل على أساس المعدل التعاقدي مضافاً إليه 2.00% أو المعدل الأدنى المحدد بـ 5.25%، أيهما أعلى.
تتراكم القروض ذات السعر الثابت نصف سنوياً بموجب القانون، بينما تتراكم القروض ذات السعر المتغير شهرياً في معظم الحالات.