Calculatrice Hypothécaire & d'Amortissement
Modélisation exacte des prêts hypothécaires canadiens à taux fixe (capitalisation semestrielle `(1 + i/2)^(2/12) - 1`) et de l'impact des remboursements anticipés.
1. Paramètres du Prêt Hypothécaire
2. Remboursement Anticipé (Optionnel)
Chaque dollar versé en remboursement anticipé réduit directement le principal à 100 %, éliminant les intérêts composés futurs sur toute la durée restante.
1 269,19 $
Bi-hebdomadaire accéléré (26x / an)230 531 $
Coût total : 680 531 $19.2 ans
Initialement prévu : 25 ansVous économisez 80 983 $ d'intérêts et réduisez votre amortissement de 5 ans et 9 mois par rapport à un prêt mensuel standard !
Décomposition Annuelle : Principal Remboursé vs Intérêts Payés
Graphique en aires empilées illustrant la part d'intérêt et de capital pour chaque année
Modèle Financier Excel & Notion : Plan d'Achat Immobilier & Stress-Test Canadien
Le modèle financier prêt à l'emploi utilisé par les analystes : simulateur Acheter vs Louer (règle des 5 %), calculatrice de mensualité avec capitalisation semestrielle légale, module de choc de taux à l'an 5 (+200 bps) et suivi de mise de fonds CELIAPP/RAP.
Livraison numérique immédiate • Accès à vie et mises à jour 2026 incluses • Formats universels
Méthodologie Financière : Comprendre la Capitalisation Semestrielle au Canada
Au Canada, en vertu de la Loi sur l'intérêt et de la Loi sur les banques, le taux d'intérêt affiché pour un prêt hypothécaire à taux fixe n'est pas composé mensuellement comme aux États-Unis, mais bien semestriellement (deux fois par an).
Cette spécificité réglementaire canadienne rend le taux périodique mensuel légèrement inférieur au simple taux nominal divisé par 12. Notre moteur quantitatif intègre cette formule exacte pour chaque échéancier d'amortissement.
L'effet de levier des versements bi-hebdomadaires accélérés
Contrairement au versement bi-hebdomadaire standard (mensualité × 12 ÷ 26), le mode accéléré calcule chaque paiement en divisant la mensualité standard par deux (mensualité ÷ 2, payée 26 fois). Vous effectuez ainsi l'équivalent de 13 mois de paiements par an, ce qui raccourcit un prêt de 25 ans à moins de 22 ans et économise des dizaines de milliers de dollars d'intérêts.
Remboursements anticipés : élimination directe du principal
Chaque dollar versé en remboursement anticipé (forfaitaire annuel ou supplément mensuel) est déduit à 100 % du solde du principal. Il n'est soumis à aucun frais d'intérêt et supprime instantanément la chaîne d'intérêts composés futurs sur toute la période restante du prêt.
Foire aux questions sur les prêts hypothécaires canadiens
Pour un prêt avec une mise de fonds inférieure à 20 % (prêt assuré par la SCHL, Sagen ou Canada Guaranty), la durée maximale est de 25 ans (avec assouplissements récents à 30 ans pour les acheteurs d'une première propriété sur un logement neuf). Pour les prêts conventionnels non assurés (mise de fonds d'au moins 20 %), l'amortissement peut aller jusqu'à 30 ans.
Le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF) impose aux emprunteurs de se qualifier au taux le plus élevé entre : le taux contractuel négocié majoré de 2,00 % (200 points de base) ou le taux plancher réglementaire de 5,25 %.
Au Canada, les prêts à taux fixe sont légalement composés semestriellement, non à l'avance. Les prêts à taux variable sont généralement composés mensuellement, ce qui influence légèrement le coût effectif global.